Datenformate im Zahlungsverkehr

Als wertvolles Hilfsmittel zur Zeitersparnis und Übersicht stehen Ihnen verschiedene Datenformate zur Verfügung. Diese sind vor einigen Jahren dem ISO 20022-Standard angeglichen worden. Nachfolgend eine kurze Übersicht welches Datenformat zu welchem Zweck in der Kunde-Bank-Beziehung dient.

Pain.001 (Payment Initiation)

Dies sind die Zahlungsaufträge. Diese können aus Buchhaltungssoftware mit Kreditorenfunktion oder Zahlungssoftware exportiert und danach bei der Bank eingereicht werden um die Überweisungen zu tätigen.
Die Daten können unterschiedlich strukturiert sein und ein unterschiedliches Ziel haben, beispielsweise Zahlungen auf Konten mit IBAN können als SEPA-Zahlung markiert sein was die Gebühren für Zahlungen innerhalb des SEPA-Raumes gering halten und eine schnelle Verarbeitungszeit garantieren - fast wie bei Zahlungen im Inland. Banken können auch Zahlungen in Euro automatische als SEPA-Zahlung ausführen selbst wenn die Markierung fehlt. Dann gibt es noch die Möglichkeit die Zahlungen alle als Einzelzahlungen oder als gesamter Zahlungsauftrag ausführen zu lassen (sogenannte „B-Level“).
Nach dem Einreichen von pain.001 kann bei der Bank eine pain.002-Datei heruntergeladen werden welche Sie bei manchen Programmen auch überprüfen lassen können, diese enthält jedoch keine detaillierten Rückmeldungen sondern nur sehr allgemein gehalten ob der Auftrag angenommen oder aufgrund eines Fehlers abgelehnt wurde.

CAMT (Cash Management)

CAMT.054

Diese Dateien sind in der Schweiz primär zum Verbuchen von Zahlungseingängen aufgrund von QR-Rechnungen in der Debitoren-Software/Fakturierung verwendet.
Diese Datei wird von der Bank nach Erhalt einer Zahlung hauptsächlich mit der 27-stelligen Referenznummer und abhängig von der Bank auch mit der RF-Referenznummer zur Verfügung gestellt und begleicht dann die offenen Posten in der Debitorensoftware - automatisch, ohne manuelles Verbuchen.
Eine Übersicht zu allen CAMT-Formaten finden Sie hier.

CAMT.053

Diese CAMT-Datei enthält komplette Kontoauszüge. Es sind darin alle Transaktionen Ihres Kontos enthalten und Sie können die CAMT.053-Datei wie CAMT.054 abhängig von Ihrer Debitorensoftware ebenfalls zum Verbuchen von Zahlungseingängen verwenden, auch dann wenn Sie keinen Kontentyp besitzen für welchen CAMT.054 ausgeliefert werden. Darin sind auf jeden Fall auch Zahlungen enthalten welche keine Referenznummer haben.
Der Hauptzweck der CAMT.053-Datei ist aber auch das Importieren in die Buchhaltung - unabhängig von Ihrer Debitorensoftware können Sie - abhängig von Ihrer Buchhaltungssoftware - diese Datei in das Buchungen-Fenster importieren und so für alle Transaktionen, Kartenzahlungen usw. automatisch Buchungen erzeugen lassen ohne manuelles Abschreiben des Kontoauszugs. Die CAMT.053-Dateien enthalten Buchungen bis und mit dem Vortag.

CAMT.052

Diese werden seltener verwendet und entsprechen weitgehend den CAMT.053, werden jedoch mehrmals täglich ausgeliefert.

ISO20022-Dateiformate in LoopsFinanz

In LoopsFinanz können Sie jede Art von CAMT-Dateien sowohl in das Buchungen-Fenster als auch in der LoopsFinanz d/k-Version in Debi-Zahlungen importieren. Bei Letzterem versucht das Programm bei fehlenden Referenznummern auch die Zahlungen aufgrund einer im Textfeld enthaltenen Rechnungsnummer zuzuordnen.
Ebenfalls nur in der d/k-Version können Sie die erfassten Kredi-Zahlungen als pain.001-Datei exportieren um diese bei Ihrer Bank ausführen zu lassen.
LoopsLohn exportiert Ihre Lohnzahlungen ebenfalls als pain.001-Datei, um diese gleich in Auftrag zu geben.